Les outils de financement complémentaires mobilisables par les acteurs de la bio

Un certain nombre d'outils de financement sont à la disposition des acteurs de la bio en parallèle des aides publiques.

ACCES A UNE OFFRE DE PRETS VARIES

La plupart des organismes bancaires disposent d’une offre de prêt classique non spécifique aux acteurs de la bio.

Pour une présentation des organismes bancaires (privés et publics) impliqués dans le développement de l'agriculture biologique et de leurs différents outils de financement, consultez notre page organismes de financement.

DES GARANTIES MOBILISABLES PAR LES ACTEURS DE LA BIO

La SIAGI est une société de caution mutuelle spécialisée en garantie de crédits aux TPE et exploitations agricoles.

Elle délivre sa garantie auprès de l’ensemble des établissements bancaires, et peut intervenir avec des partenaires en garantie tels que Bpifrance ou les Conseils Régionaux pour rehausser la quotité de garantie délivrée.

Dans le cadre du programme européen COSME, Compétitivité des Entreprises et PME, issu du Fonds Européen d’investissement (FEI) et destiné à faciliter l’accès au financement, elle intervient en garantie pour des projets jusqu’à 150 k€.

Quels bénéficiaires ? Les exploitations de moins de 50 personnes et dont le chiffre d’affaires est inférieur à 10 millions €, toutes filières.
Quels investissements ? Tous types d’investissements liés à l’installation, à la reprise, au développement d’exploitations : cheptel, matériel, travaux, foncier, parts de société, construction, BFR, et également financement du cycle d’exploitation…
Accompagnement en garantie des programmes de conversion d’exploitations vers le Bio, notamment au niveau du besoin de fonds de roulement lié à cette transition.
Quel montant ? Prêts moyen et long terme de 15 000€ à 4 000 000 €.
Quelle durée ? Durée du crédit garanti, avec un maximum de 12 ans portés à 15 ans pour les prêts MTS JA et foncier/bâtiments d’exploitation.

Pour plus d’informations,
Consultez l'espace entrepreneurs du site de la Siagi
Contactez la Siagi

UNE OFFRE D'ACCOMPAGNEMENT DES TPE PROPOSE PAR LA BANQUE DE FRANCE

• Un réseau d'accompagnement des TPE

Au nombre de 3 millions, les Très Petites Entreprises (TPE) représentent environ 95% des entreprises françaises. Le développement des TPE constitue donc un enjeu majeur pour la croissance, l’emploi et la vitalité du tissu économique français.

Si le succès des projets des très petites entreprises réside bien souvent dans leur accompagnement, force est de constater que de nombreux dispositifs mis en place par les organismes professionnels sont souvent méconnus des dirigeants de TPE.

Pour répondre à ce besoin d’orientation, la Banque de France a mis en place un réseau de correspondants TPE.

Depuis fin septembre 2016, les correspondants TPE départementaux de la Banque de France accueillent les créateurs ou dirigeants de TPE, analysent la nature de leur besoin et les orientent vers les réseaux professionnels adaptés quelle que soit leur problématique : création d’entreprise, financement, transmission, développement, gestion, prévention ou traitement des difficultés.

Pour plus d’information, consultez le site du réseau de correspondants TPE

Ce service est gratuit et les correspondants peuvent être contactés via un numéro vert national unique : 0 800 08 32 08 ou par e-mail : TPEnumérodedépartement@banque-france.fr

• Complété par un outil de diagnostic en ligne

Dans la lignée de ce dispositif, la Banque de France propose aux chefs d’entreprises une nouvelle offre de service en ligne nommée OPALE (Outil de Positionnement et d’Analyse en Ligne des Entreprises).

OPALE est proposé aux entreprises dont le chiffre d’affaires est supérieur à 750k€. Cet outil d’analyse financière accessible et payable en ligne est composé de deux volets « Analyse » et « Simulation » :

- Le volet « Analyse » (200€ HT) permet au dirigeant de mesurer et de comparer son entreprise avec le secteur d’activité de son choix pour identifier ses points forts et ses pistes d’améliorations. Il peut également cibler géographiquement les entreprises avec lesquelles il se compare (France entière, Île-de-France ou hors Île-de-France) et sélectionner des tranches de chiffre d’affaires.

- Le volet « Simulation » (300€ HT) est un outil d’aide à la décision. Le chef d’entreprise peut élaborer des plans de développement à 1 ou 2 ans et mesurer immédiatement les effets des hypothèses envisagées. Un rapport complet est utilisable pour communiquer auprès de ses partenaires ou financeurs.

Contactez la Banque de France par e-mail ou par téléphone : 01 42 97 78 00.

PLACE DES ACTEURS DE LA BIO SUR LES PLATEFORMES DE FINANCEMENT PARTICIPATIF

Le financement participatif ou crowdfounding est une nouveau mode de financement permettant aux particuliers de soutenir financièrement et collectivement des projets. Les plateformes de financement participatif sont nombreuses.

Certaines plateformes sont généralistes, actives dans différents secteurs. C’est le cas d’Ulule ou de KissKissBankBank, plateformes de don avec contreparties en nature pour des projets innovants, créatifs, solidaires ou à portée collective.

D’autres sont spécialisées : Miimosa, plateforme de don avec contreparties en nature, est par exemple exclusivement dédiée à l’agriculture et à l’alimentation, BlueBees, plateforme de prêt, est dédiée à l’agriculture et l’alimentation écologique.

BPI France héberge une quarantaine de plateformes de don, prêt et investissement sur le site suivant : http://tousnosprojets.bpifrance.fr/

Certains organismes bancaires ont par ailleurs lancé leur propre plateforme de financement participatif :

- le Crédit Coopératif a lancé la plateforme de don avec contreparties Agir&co, dédiés aux projets engagés dans la construction d’une économie responsable, solidaire et plus respectueuse de l’homme et de l’environnement.

- La Nef a également lancé une plateforme de dons Zeste ainsi qu’une plateforme de prêts prêt de chez moi.